piątek, Styczeń 19Twój portal finansowy!

Kody SWIFT/BIC. Przelewy SWIFT i SEPA oraz tańsze alternatywy.

Kody SWIFT/BIC. Przelewy SWIFT i SEPA oraz tańsze alternatywy.
Pozostałe

Przelewy w systemie SWIFT

Kod SWIFT (ang. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) / BIC (ang. Business Identifier Code) / Bank Code jest używany do wykonywania transakcji międzynarodowych.

Kody SWIFT/BIC/Bank Code to pojęcia używane zamiennie i w praktyce oznaczają to samo (nazwy SWIFT używa się z reguły w Polsce, a BIC za granicą – dlatego w kontaktach z partnerami zagranicznymi należy korzystać z nazwy „BIC”), służące do identyfikacji banku odbiorcy, do którego wysyłany jest przelew zagraniczny. Składa się on z 8 lub 11 nieprzypadkowych znaków, które kolejno oznaczają:

  • Pierwsze 4 znaki to unikalny identyfikator instytucji – np. WBKP w przypadku Banku Zachodniego WBK
  • Kolejne 2 znaki to kod kraju, do którego wysyłany jest przelew (w przypadku Polski – PL, Wielkiej Brytanii – GB itd.)
  • Następne 2 znaki to kod lokalizacji banku.
  • W przypadku kodu 11 znakowego, pozostałe 3 informują o oddziale banku.

Za pomocą przelewu SWIFT jesteśmy w stanie wykonywać transakcję do każdego banku na świecie. Średni czas oczekiwania na przelew w systemie SWIFT wynosi do 3 dni i wiąże się z kosztami (prowizje oraz przewalutowanie – które swoją drogą bywają wysokie i zależne od banku, mogą wynieść od 20zł – 200zł). Nadawca przelewu ma do wyboru 3 możliwości pokrycia kosztów:

  • SHA – Opłaty banku wysyłającego przelew spadają na zleceniodawcę, a banku odbierającego – na odbiorce płatności
  • OUR – Wszelkie opłaty z tytuły wysłania i odebrania przelewu spadają na zleceniodawcę – jest to najlepsza opcja, aby do odbiorcy (beneficjenta) trafiła dokładnie taka kwota, jaką zdefiniowaliśmy w przelewie.
  • BEN  – Wszystkie opłaty związane z operacją pokrywa odbiorca
Aby wysłać przelew w systemie SWIFT potrzebujemy takie informacje, jak:

  • Dane odbiorcy (imię, nazwisko, adres)
  • IBAN – numer bankowy odbiorcy, poprzedzony kodem kraju w formacie ISO. Przykład: PL61109010140000071219812874 (przelew do Polski), czy DE89370400440532013000 (przelew do Niemiec)
  • Kod SWIFT / BIC banku odbiorcy
  • Nazwa i adres banku odbiorcy
Jeżeli wysyłamy pieniądze do Państwa na terenie Unii Europejskiej (+Norwegia, Islandia, Lichtenstein, Szwajcaria, Monako, San Marino), najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z przelewu SEPA (z ang. Single Euro Payments Area), bowiem w tym przypadku, czas oczekiwania na przelew wynosi zaledwie 1 dzień, a same koszta są o wiele mniejsze, niezależnie od ilości wysyłanych pieniędzy.

Kody SWIFT polskich banków:

Przelewy w systemie SEPA

SEPA (z ang. Single Euro Payments Area) – rozwiązanie stworzone do prostego, szybkiego i taniego przelewania pieniędzy na terenie Unii Europejskiej oraz kilku innych krajów powiązanych gospodarczo (Norwegia, Islandia, Lichtenstein, Szwajcaria, Monako, San Marino). Walutą obowiązującą w tym systemie jest EURO. Cechami charakterystycznymi dla przelewów SEPA są:

  • Czas oczekiwania na przelew – 1 dzień
  • Waluta obowiązująca w przelewach SEPA – EURO
  • Brak banków pośredniczących, dzięki czemu koszt transakcji jest niższy (wykonanie takiego przelewu w polskich bankach wynosi od 5 do 10zł)
  • Opłata za przelew nie jest potrącana z transferowanej kwoty i jest jawna
Od 2016 roku, dzięki rozporządzeniu SEPA, aby wykonać polecenie zapłaty w tym systemie, będziemy potrzebowali jedynie:

  • Dane odbiorcy
  • Numer bankowy w formacie IBAN

Szybsze i tańsze alternatywy dla przelewów SWIFT i SEPA

Istnieje wiele tańszych i szybszych sposobów na wykonywanie międzynarodowych przelewów pieniężnych. Powstały one jako alternatywy dla mniej opłacalnych przelewów tradycyjnych (głównie SWIFT). Niestety tutaj prowizja również występuje, chociaż jest ona niższa, lub dużo niższa, niż w bankach. Do szybkich transferów pieniężnych możemy zaliczyć:

Polecane
Czym są "zlecenia stałe" w bankowości?

Witryny oferujące internetowe transfery pieniężne
Sposób działania takich systemów jest prosty – Wybieramy walutę, w której chcemy przesłać pieniądze oraz walutę docelową. Przelewamy pieniądze w złotówkach (bądź innej walucie) na konto bankowe firmy (za pomocą przelewu, karty kredytowej lub debetowej czy szybkich płatności), a następnie środki są automatycznie przewalutowane i  trafiają na konto odbiorcy
Do najpopularniejszych takich systemów należą m.in.:

Paypal

Jest to portmonetka internetowa i można ją zasili za pomocą przelewu bądź karty, a następnie pieniądze przesłać na konto innego użytkownika. Przelewy do znajomych/rodziny są zwolnione z opłat.

Kantory internetowe

Z reguły najbardziej opłacalna opcja, ponieważ dodatkowo oszczędzamy na tzw. spreadzie walutowym.

Przekazy pieniężne

Zasada działania również w tym przypadku jest prosta. Wpłacamy gotówkę w punkcie firmy, trudniącej się przekazami, a nasz odbiorca wypłaca pieniądze na Poczcie, w innej współpracującej instytucji, czy również w puncie firmowym. Do najpopularniejszych należą:

Podsumowując, chcąc przesłać pieniądze do Unii Europejskiej i innych członków systemu SEPA, warto wybrać ten rodzaj przelewu, bądź też internetowe transfery międzynarodowe czy kantory walut online.
Chcąc przelać pieniądze do państw poza UE zalecamy internetowe transfery oraz kantory walut.

Hej! Te artykuły również mogą Cię zainteresować:

Ubezpieczenie Autocasco (AC) – czy warto je wykupi... O tym, że wypadki „chodzą po ludziach”, nikogo specjalnie nie trzeba przekonywać. Poruszając się po drogach, praktycznie każdego dnia widzimy jakąś st...
Biura rachunkowe – czy warto korzystać z ich usług... Od jakiegoś czasu, większość firm, zwłaszcza tych większych, zleca prowadzenie księgowości biurom rachunkowym. Z czego to wynika? Po prostu jest to wy...
Czym jest odwrócona hipoteka? Praktycznie wszyscy marzą o tym, że gdy przejdą na emeryturę, będą mogli żyć spokojnie i bez zmartwień o finansowe sprawy. Rzeczywistość jest jednak i...
Czy można tanio podróżować po Świecie? Zdecydowana większość ludzi, chce swój urlop spędzać poza domem. Co więcej, coraz więcej osób deklaruje, że chętnie swoje wolne od pracy dni, spędziło...

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Przeczytaj poprzedni wpis:
promocja w mbanku na ekonto
Odbierz 300 zł w promocji mBank

mBank jest bankiem, który bardzo aktywnie walczy o klientów, oferując im bardzo często różnego rodzaju promocje. Dzięki nowej ofercie, możemy...

Zamknij