niedziela, Lipiec 23Twój portal finansowy!

Kody SWIFT/BIC. Przelewy SWIFT i SEPA oraz tańsze alternatywy.

Kody SWIFT/BIC. Przelewy SWIFT i SEPA oraz tańsze alternatywy.
Pozostałe

Przelewy w systemie SWIFT

Kod SWIFT (ang. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) / BIC (ang. Business Identifier Code) / Bank Code jest używany do wykonywania transakcji międzynarodowych.

Kody SWIFT/BIC/Bank Code to pojęcia używane zamiennie i w praktyce oznaczają to samo (nazwy SWIFT używa się z reguły w Polsce, a BIC za granicą – dlatego w kontaktach z partnerami zagranicznymi należy korzystać z nazwy „BIC”), służące do identyfikacji banku odbiorcy, do którego wysyłany jest przelew zagraniczny. Składa się on z 8 lub 11 nieprzypadkowych znaków, które kolejno oznaczają:

  • Pierwsze 4 znaki to unikalny identyfikator instytucji – np. WBKP w przypadku Banku Zachodniego WBK
  • Kolejne 2 znaki to kod kraju, do którego wysyłany jest przelew (w przypadku Polski – PL, Wielkiej Brytanii – GB itd.)
  • Następne 2 znaki to kod lokalizacji banku.
  • W przypadku kodu 11 znakowego, pozostałe 3 informują o oddziale banku.

Za pomocą przelewu SWIFT jesteśmy w stanie wykonywać transakcję do każdego banku na świecie. Średni czas oczekiwania na przelew w systemie SWIFT wynosi do 3 dni i wiąże się z kosztami (prowizje oraz przewalutowanie – które swoją drogą bywają wysokie i zależne od banku, mogą wynieść od 20zł – 200zł). Nadawca przelewu ma do wyboru 3 możliwości pokrycia kosztów:

  • SHA – Opłaty banku wysyłającego przelew spadają na zleceniodawcę, a banku odbierającego – na odbiorce płatności
  • OUR – Wszelkie opłaty z tytuły wysłania i odebrania przelewu spadają na zleceniodawcę – jest to najlepsza opcja, aby do odbiorcy (beneficjenta) trafiła dokładnie taka kwota, jaką zdefiniowaliśmy w przelewie.
  • BEN  – Wszystkie opłaty związane z operacją pokrywa odbiorca
Aby wysłać przelew w systemie SWIFT potrzebujemy takie informacje, jak:

  • Dane odbiorcy (imię, nazwisko, adres)
  • IBAN – numer bankowy odbiorcy, poprzedzony kodem kraju w formacie ISO. Przykład: PL61109010140000071219812874 (przelew do Polski), czy DE89370400440532013000 (przelew do Niemiec)
  • Kod SWIFT / BIC banku odbiorcy
  • Nazwa i adres banku odbiorcy
Jeżeli wysyłamy pieniądze do Państwa na terenie Unii Europejskiej (+Norwegia, Islandia, Lichtenstein, Szwajcaria, Monako, San Marino), najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z przelewu SEPA (z ang. Single Euro Payments Area), bowiem w tym przypadku, czas oczekiwania na przelew wynosi zaledwie 1 dzień, a same koszta są o wiele mniejsze, niezależnie od ilości wysyłanych pieniędzy.

Kody SWIFT polskich banków:

Nazwa banku Kod SWIFT / BIC
Alior Bank / Alior Sync ALBPPLPW
ABN AMRO Bank ABNAPLPW
Allianz Bank ALLBPLPW
Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych BISPPLPW
Bank Millennium BIGBPLPW
Bank Pekao PKOPPLPW
Bank Pocztowy POCZPLP4
Bank Współpracy Europejskiej BWEUPLPW
BGŻ (Bank Gospodarki Żywnościowej) GOPZPLPW
BNP Paribas PPABPLPK
BOŚ (Bank Ochrony Środowiska) EBOSPLPW
BPH BPHKPLPK
BPS (Bank Polskiej Spółdzielczości) POLUPLPR
BRE Bank BREXPLPW
BZ WBK (Bank Zachodni WBK) WBKPPLPP
Calyon Bank Polska CRLYPLPW
Citi Handlowy CITIPLPX
Credit Agricole AGRIPLPR
Danske Bank DABAPLPW
Deutsche Bank Polska DEUTPLPK
DNB Nord MHBFPLPW
Dresdner Bank Polska DRESPLPW
Fortis Bank Polska PPABPLPK
Getin Bank GBGCPLPK
HSBC Bank HSBCPLPW
ING Bank Śląski INGBPLPW
Invest Bank IVSEPLPP
Kredyt Bank KRDBPLPW
Lukas Bank LUBWPLPR
mBank / MultiBank / BRE Bank BREXPLPWMUL
PKO BP BPKOPLPW
Nest Bank NESBPLPW
Raiffeisen Bank Polska RCBWPLPW
Volkswagen Bank VOWAPLP1
Polecane
Ubezpieczenie Autocasco (AC) – czy warto je wykupić?

Przelewy w systemie SEPA

SEPA (z ang. Single Euro Payments Area) – rozwiązanie stworzone do prostego, szybkiego i taniego przelewania pieniędzy na terenie Unii Europejskiej oraz kilku innych krajów powiązanych gospodarczo (Norwegia, Islandia, Lichtenstein, Szwajcaria, Monako, San Marino). Walutą obowiązującą w tym systemie jest EURO. Cechami charakterystycznymi dla przelewów SEPA są:

  • Czas oczekiwania na przelew – 1 dzień
  • Waluta obowiązująca w przelewach SEPA – EURO
  • Brak banków pośredniczących, dzięki czemu koszt transakcji jest niższy (wykonanie takiego przelewu w polskich bankach wynosi od 5 do 10zł)
  • Opłata za przelew nie jest potrącana z transferowanej kwoty i jest jawna
Od 2016 roku, dzięki rozporządzeniu SEPA, aby wykonać polecenie zapłaty w tym systemie, będziemy potrzebowali jedynie:

  • Dane odbiorcy
  • Numer bankowy w formacie IBAN

Szybsze i tańsze alternatywy dla przelewów SWIFT i SEPA

Istnieje wiele tańszych i szybszych sposobów na wykonywanie międzynarodowych przelewów pieniężnych. Powstały one jako alternatywy dla mniej opłacalnych przelewów tradycyjnych (głównie SWIFT). Niestety tutaj prowizja również występuje, chociaż jest ona niższa, lub dużo niższa, niż w bankach. Do szybkich transferów pieniężnych możemy zaliczyć:

Witryny oferujące internetowe transfery pieniężne
Sposób działania takich systemów jest prosty – Wybieramy walutę, w której chcemy przesłać pieniądze oraz walutę docelową. Przelewamy pieniądze w złotówkach (bądź innej walucie) na konto bankowe firmy (za pomocą przelewu, karty kredytowej lub debetowej czy szybkich płatności), a następnie środki są automatycznie przewalutowane i  trafiają na konto odbiorcy
Do najpopularniejszych takich systemów należą m.in.:

Paypal

Jest to portmonetka internetowa i można ją zasili za pomocą przelewu bądź karty, a następnie pieniądze przesłać na konto innego użytkownika. Przelewy do znajomych/rodziny są zwolnione z opłat.

Kantory internetowe

Z reguły najbardziej opłacalna opcja, ponieważ dodatkowo oszczędzamy na tzw. spreadzie walutowym.

Przekazy pieniężne

Zasada działania również w tym przypadku jest prosta. Wpłacamy gotówkę w punkcie firmy, trudniącej się przekazami, a nasz odbiorca wypłaca pieniądze na Poczcie, w innej współpracującej instytucji, czy również w puncie firmowym. Do najpopularniejszych należą:

Podsumowując, chcąc przesłać pieniądze do Unii Europejskiej i innych członków systemu SEPA, warto wybrać ten rodzaj przelewu, bądź też internetowe transfery międzynarodowe czy kantory walut online.
Chcąc przelać pieniądze do państw poza UE zalecamy internetowe transfery oraz kantory walut.

Hej! Te artykuły również mogą Cię zainteresować:

Kumulacja promocji w BZ WBK – zarób nawet 40... Takiej kumulacji jeszcze nie było. Bank BZ WBK, ma w tej chwili aż trzy promocje, dzięki którym można zarobić nawet 400 zł. Co ważne, promocje te nie ...
Zgubiłeś kartę płatniczą? Zastrzeż ją w prosty spo... Posiadacze kart płatniczych, które uległy zgubieniu lub kradzieży obawiają się, że ktoś może z nich skorzystać i zrobić za ich pośrednictwem zakupy, c...
Szansa na spokój: Upadłość konsumencka Czytając wieści z kraju, czy ze świata często możemy natknąć się na wiadomości o upadłościach firm. W przypadku tego typu podmiotów nie budzi to więks...
Spółki w upadłości lub likwidacji Spółce akcyjnej powstałej z przekształcenia spółki z o.o. przysługują wszystkie prawa i obowiązki spółki z o.o. Spółka akcyjna, powstała w wyniku prze...

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Przeczytaj poprzedni wpis:
promocja w mbanku na ekonto
Odbierz 300 zł w promocji mBank

mBank jest bankiem, który bardzo aktywnie walczy o klientów, oferując im bardzo często różnego rodzaju promocje. Dzięki nowej ofercie, możemy...

Zamknij